نحوه بررسی وانتخاب مشاور مالی

نحوه انتخاب مشاوره مالیاتی
صلاحیت مشاور مالی
آبان ۱۲, ۱۳۹۸
چهار مهارت اصلی مشاور مالیاتی
آبان ۱۵, ۱۳۹۸
نحوه انتخاب مشاوره مالی

مشاور مالی

شما می دانید که برای کمک به امور مالی خود نیاز مشاور مالی معتبر دارید. ، اما در مورد کار کردن با هرکس که می تواند با مشاوره مالی نادرست داراییها وسرمایه گذاریتان را از دست بدهید بنابراین در انتخاب مشاور مالی دقت کنید.

اکنون مطمئن نیستید که چه کاری می توانید انجام دهید تا از آینده مالی خود در برابر برخی از خطرات وریسکهای بالای سرمایه گذاری نجات دهید . برای بررسی پیشینه شخصی مشاور مالی چه باید کرد؟ اگر نمی دانید ، خطرات زیادی مواجه خواهید شد.

پرسیدن چند سوال ساده می تواند به شما کمک کند تا در مورد مشاور مالی بالقوه خود به راحتی اطلاعاتی کسب کنید. ممکن است سالها یا حتی ده ها سال با این شخص کار کنید ، بنابراین قبل از شروع کار با هم ، کمی دقت لازم را انجام دهید.

برخی از سؤالات اولیه برای پرسیدن از مشاور بالقوه خود عبارتند از:
نام کامل شما چیست؟ آیا در گذشته از نام های دیگری استفاده کرده اید؟ اگر بله، آنها چه هستند؟ (ممکن است نامهای دوشیزه وجود داشته باشد و برای جستجوی آنلاین خود به این امر احتیاج خواهید داشت.)
نوع بیمه ای که خد استفاده می کنید چیست؟ تسهیلات بیمه که خود استفاده کردید چیست؟

آیا مشاور مالی وبسایت دارد؟
چه مدت در سکونت فعلی خود زندگی کرده اید؟ ممکن است شخصی که بهدفتر کاریش نزدیک شما نباشد نیاز به بررسی داشته باشد تا دریابد که چرا اینقدر فاصله دارید .

اگر فردی نمی تواند به راحتی و به سرعت این بخش های اطلاعاتی را ارائه دهد . تمایل به افشای اطلاعات حرفه ای خود ندارد این فرد را از لیست انتخابی خود حذف کنید.

همچنین باید وب سایت مشاور مالی را مرور کنید. هر ارائه دهنده خوب می تواند یک وب سایت حرفه ای و راحت ایجاد کند. هر کلمه ای مانند ارتباط نادرست با سازمان امور مالیاتی در رابطه با عملکرد سرمایه گذاری یا ادعاهای سرمایه گذاری غیرواقعی باید فوراً با این فرد قطع ارتباط کنید . همچنین می توانید در مورد شخص و توانایی های آنها اطلاعات بیشتری را از موارد ذکر شده در اینجا کسب کنید.

نام کامل مشاور در سایت Google را جستجو کنید و ببینید چه چیزی پیش می آید. ممکن است از آنچه پیدا خواهید کرد تعجب کنید ، که ممکن است شامل سوابق ولادت ، ر ، احکام قانونی ، طلاق ، مقاله ، لینک وب سایت و نقل قول ها باشد. این می تواند یک راه عالی برای بی سر و صدا بررسی سوابق مشاور مالی ب باشد.

شما به دنبال اطلاعاتی هستید که از کیفیت یا جنبه های حرفه ای شخصی که در نظر دارید استخدام کنید ، برای شما تعریف می کند. به عنوان مثال ، اگر لیست طولانی از اتهامات مالی پیدا می کنید ، ممکن است این انتخاب خوب نباشد که شما ترجیح می دهید دارایی های خود را اداره کنید. فقدان سابقه لزوماً به معنای این نیست که فرد از کیفیت دانش فنی بالایی برخوردار نباشد.
ممکن است این بدان معنا باشد که آنها هنوز فن آوری ندارند ، یا ممکن است خیلی در فعالیت های خارج از دفتر خود شرکت نداشته باشند و کمی دقت بیشتری در این زمینه انجام شود.

اگر به تمام منابع فوق مراجعه کنید ، یک سرمایه گذاری زمان اندک برای نتایج ، این فرایند را به شما کمتر از ۳۰ دقیقه زمان می برد.

از مشاور مالی چه سوالاتی پرسیده شود.

چه درصد از دارایی ها را می توانم از بازنشستگی خود از دارایی هایم خارج کنم و به احتمال زیاد از دارایی من بیشتر نباشد؟

اگر پاسخی که به طور کلی داده می شود بیش از ۴/۵ درصد در سطح بالا است ، ادامه دهید. هر مبلغی در این زمینه بارها و بارها ثابت شده است که بتوانید خیلی سریع سبد سهام را در سالهای ابتدایی کاهش دهید و در نتیجه این استراتژی ضعیف اولیه نقدینگی ، در سالهای بعدی پول خود را از دست خواهید داد.

آیا مالکیت بیمه عمر من در برنامه املاک من تأثیر دارد؟

این یک سوال روش دیگر است. بیمه عمر گروهی و بیمه زندگی شخصی متعلق به شخص متخلف ، به محاسبات مالیات بر املاک آنها محاسبه می شود. اگر شما دارای سیاست های بزرگ بیمه عمر در هر یک یا هر دو مکان هستید ، در حالی که ذینفع ممکن است وجوه درآمد را به صورت رایگان دریافت کند ، ممکن است املاک و مستغلات مالیات املاک را به تمام یا بخشی از عواید پرداخت شده بدهکار باشند.

یک مشاور خوب مالی به شما کمک می کند تا بر اساس موقعیت منحصر به فرد خود ، بهترین ساختار مالکیت و توزیع را برای شما تعیین کنید.

آیا شرکت ثبت شده دارید ؟ ممکن است شما مایل نباشید آینده مالی خود را به کسی که اشرکت ثبت شده نداشته باشد ، واگذار کنید.

از مشاور مالی خود بپرسید که مستقل کار می کند یا در استخدام جایی هست ؟ شخصی که به طور کلی کارمند یک شرکت یا شرکت خاص است. آنها معمولاً محدود به یک مجموعه خاص از خدمات ارائه شده برای انتخاب برای همه مشتریان هستند و ممکن است حداقل خدمات مشاور مالی را برای مشتریان خود ارایه کنند چون فقط در حوزه های محدود مالی تخصص دارند.

آیا قرارهای ملاقات عصر یا آخر هفته دارید؟ اگر تمایل ندارید یا قادر به ملاقات در ساعات کاری روزانه نیستید ، به یک مشاور مالی نیاز دارید که بتواند پس از برنامه در دسترس بودن در ساعات کاری محدود ، با شما ملاقات کند.

آیا دردفتر من یا در دفتر مشاور مالی ملاقات خواهیم کرد؟ بیشتر متخصصان باتجربه و متقاضی که در حال حاضر با آنها کار می کنید مانند پزشکان ، وکلا و کارمنداندان بانکداری از تمام منابعی که در دفاتر آنها لازم است برای بهره‌مندی از مشتریان خود برخوردار هستند. آنها به دلایل مختلف به طور معمول برای هر مشتری کار نمی کنند.
استثنائات به طور کلی از قبل برای مشتریانی انجام می شود که به دلایلی قادر به سفر نیستند. نامناسب بودن پیشنهاد برای پرداخت مشاور در هنگام مسافرت در این شرایط خاص نیست و به آنها امکان پذیرش یا رد بازپرداخت را براساس ناراحتی و هزینه های مسافرتی که متحمل می شوند با شما در جاهای دیگر تحویل دهند ، مناسب نیست.

غالباً به دلیل تعهدات مشتری فعلی ، قرار ملاقات ها ممکن است نیاز به برنامه ریزی چند هفته قبل داشته باشد. نکته دیگری که باید در نظر بگیرید ، اگر مشاور برای شما پیش آمد ، لطفاً از شما بخواهید که به کارمندان سایت دستور دهد که به هر دلیلی به جز آتش سوزی یاسایر موار غیر مترقبه ارتباط با مشاور مالی قطع نشوند .

اگرچه این تضمین نمی کند که شما یک مشاور عالی و حرفه ای را برای خود پیدا کنید ، این امکان را برای شما فراهم می کند که برخی از دلایل غیر ذهنی در انتخاب مشاور را حذف کنید که به طور بالقوه شما را از نتیجه ضعف برنامه ریزی محافظت نمی کند.

تکرار می کنم ، بعد از همه این فقط پول است … شما! به دلیل توصیه های ضعیف ، کمی از وقت خود را برای از بین رفتن آن صرف کنید؟ با کمکهای غیرقابل قبول به ضرر شما وارد شده و سپس به مرحله اجرا در آمده اید!

هزینه مشاور مالی چگونه پرداخت می شوند؟

مهم است که به افرادی که مشاوره مالی به ما می دهند اعتماد کنیم و برای اعتماد به آنها ، باید بدانیم که چگونه به آنها پرداخت می شود. مشاور شما به شما بازنشستگی ، سبک زندگی شما و شاید حتی تحصیلات فرزندانتان را می دهد.

درک این مسئله که چگونه هزینه مشاور شما پرداخت می شود مهم است ، تا بتوانید از هرگونه تعارض منافع مراقبت کنید. خوشبختانه نحوه پرداخت مشاورین مالی نسبتاً ساده است و می توان آنها را به ۵ روش کلی تقسیم کرد: درصد دارایی های مدیریت شده ، کمیسیون ، ساعتی ، خدمات خاص. بیایید با دقت بیشتری به هر یک از این روش های پرداخت بپردازیم و بدانیم منظور آنها برای شما چیست.

اگر می خواهید با کمک یک مشاور مالی به طور فعالدارایی خود را مدیریت کنید ، آنها معمولاً سالانه هزینه ای را دراختیار شما قرار می دهند .
اگرچه ممکن است هزینه خدمات صعودی باشد. ، این مشاوران بار شما را از مدیریت روزانه سرمایه گذاری های شما کم می کنند. درصدی که هزینه آنها را پرداخت می کند ، هزینه مدیریتی و مشاوره ای است که انواع خدمات حرفه ای را پرداخت می کنید.

مشاور مالی که پول شما را مدیریت می کنند سطح بالاتری از مراقبت را ارائه می دهند .

مشاوران مالی با بدست آوردن کمیسیونی برای خدمات مالی یا خدماتی که خریداری می کنید می توانند پرداخت کنید. این مشاوران هنگام خرید سالیانه ، یک بیمه نامه زندگی یا حتی هنگامی که دارایی های موجود در سبد شما را مجبور می کنند ، حقوق می گیرند. این مشاوران معمولاً نمایندگی یک شرکت بزرگتر را دارند و مانند فروشندگان جبران می شوند. در حالی که مشاوره آنها نسبت به شرکت خود مغرضانه خواهد بود ، مشاوران کمیسیون مستقر هستند و در بعضی موارد می توانند گزینه خوبی باشند.

کاملاً منطقی است که ازمشاور مالی که به شما توصیه می کند اطمینان داشته باشید ، اما توسط شخص دیگری پرداخت می شود. ساختار تشویقی که بسیاری از مشاوران مستقر در کمیسیون فعالیت می کنند می تواند آنها را نسبت به ارائه مشاوره ای سوق دهد که ممکن است به نفع شما نباشد. به عنوان مثال ، اگر مشاور شما هنگام خرید سهام پرداخت می شود ، ممکن است تمایل داشته باشید که سبد خرید شما را بطور جدی مدیریت کند ، که ممکن است این چیزی باشد که شما می خواهید نیست. همچنین ، یک مشاور که به شما کمک می کند تا به سمت سرمایه گذاری های خاص سوق دهید ، بیشتر از منایع وخواست شما رفتار می کند.

بنابراین چرا شما می خواهید یک مشاورمالی همکاری کنید ؟ تصور کنید شما فردی هستید که می داند چه می خواهند. ارایه دهندگان خوب اطلاعاتی را که باید بدانید به شما می دهند و به شما کمک می کنند تا در واقع معامله را تکمیل کنید. این یک خدمات با ارزش است ، اما برای کسی که نیازهای خود را کاملاً درک نکند ، ارزشمند نیست.

همه مشاوران مالی مستقر در کمیسیون به دنبال جمع آوری پول از شما نیستند ، اما اختلافات منافع وجود دارد که می تواند مسائل را پیچیده کند. حتما مستقیماً از مشاور خود بپرسید که چگونه جبران می شود. یک مشاور مالی خوب در کنار شما خواهد بود تا نگرانی های شما را کاهش دهد

پرداخت دستمزد ساعتی

تقریباً کلیه مشاورانی که ساعتی پرداخت می شوند تنها مشاور هزینه هستند (درباره مشاوران فقط هزینه) اطلاعات کسب کنید. از آنجا که این مشاوران فقط به شما توصیه می کنند ، مشاجره نمی کنند. در حقیقت ، بسیاری از کسانی که مشاوره ساعتی می دهند نیز معتمد هستند ، به این معنی که قسم خورده اند که منافع شما را در اولویت قرار دهند.

تقریباً هر توصیه ای می تواند بصورت ساعتی ارائه شود. می توانید نکات مربوط به سرمایه گذاری دریافت کنید ، یاد بگیرید که چگونه میزان قرار گرفتن در معرض خود را در معرض خطر محدود کنید ، یا به سمت ساختن یک برنامه بازنشستگی کار کنید. در حالیکه مشاوران از راهنمایی منصرف می شوند ، در نهایت شما مسئولیت تبدیل توصیه های آنها به عمل را بر عهده خواهید گرفت.

نگهدارنده: مسائل مالی پیچیده

اگر یک نمونه کار تخصصی دارید که به مشاوره مالی مکرر نیاز دارد ، استخدام یک مشاور در زمینه نگهدارنده منطقی است. نحوه تعامل با مشاور شبیه به یک مدل هزینه ساعتی خواهد بود ، اما شما قادر خواهید بود مرتباً با یک مشاور مالی ملاقات کنید بدون اینکه فشار وارد شود که ارزش پول شما را از روی سر خود دور کند.

بنابراین چه کسی می تواند مدل نگهدارنده را مفید پیدا کند؟ اگر شما چندین بار در سال نمونه کارها خود را تغییر دهید ، ممکن است معقول باشد که می توانید به طور مکرر چک کنید. داشتن یک مشاور در زمینه نگهدار نیز می تواند شما را ترغیب کند تا در امر مالی خود مسلط باشید. دیدن این مبلغ ماهانه در صورتحساب بانکی شما را به استفاده از خدماتی که قبلاً پرداخت کرده اید یادآوری می کند.

پرداخت برای یک کار: وقتی پروژه خاصی دارید

مشاور مالی همچنین می تواند برای تکمیل یک پروژه هزینه دریافت کنند. به عنوان مثال ، یک مشاور می تواند یک برنامه املاک را برای شما جمع کند ، اسناد را پر کند و کل بسته را به شما تحویل دهد. به جای پرداخت هزینه ساعتی برای خدمات ، یک مشاور ممکن است درخواست کند مبلغ از پیش تعیین شده برای تحقق هدف به شما پرداخت شود.

ساختن طرح بازنشستگی اغلب به عنوان قیمت از پیش تعیین شده پرداخت می شود. پیش بینی زمان قیمت شما را از نگرانی درمورد مشاور در مورد وقت گرفتن او در هنگام شارژ نرخ ساعتی ، نگران می کند. همچنین شما دقیقاً می دانید چه چیزی انتظار می رود ، بنابراین هیچ گونه تعجب آور نیست.

درک نحوه پرداخت مشاور مالی شما برای داشتن یک سرمایه گذار آگاه بسیار مهم است. بهترین مسیر عملی این است که در کنار یک مشاور مالی باشید و دقیقاً بپرسید که وی چگونه پرداخت می شود. پس از درک تضادهای احتمالی منافع ، می توانید توصیه های آنها را بهتر تفسیر کنید و تعیین کنید که آیا به نفع شما عمل می کنند یا خیر. مانند بقیه عمر ، شفافیت باعث کاهش سردردهای آینده می شود.


ثبت آنلاین درخواست خدمات حسابداری

جهت درخواست هرگونه خدمات حسابداری و مالیاتی لطفا فرم زیر را تکمیل فرمایید

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

For security, use of Google's reCAPTCHA service is required which is subject to the Google Privacy Policy and Terms of Use.

I agree to these terms.